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央行逐步拓展宏觀審慎政策覆蓋范圍

時間:2022-01-12 13:49:59       來源:第一財經

宏觀審慎政策具備“宏觀、逆周期、防傳染”的視角,在防范化解系統金融風險方面發揮著關鍵作用,這是國際社會反思2008年國際金融危機的廣泛共識和危機后主要經濟體的普遍實踐。

2021年最后一天,中國人民銀行發布《宏觀審慎政策指引(試行)》,完善宏觀審慎政策治理機制,提高防范化解系統金融風險的能力。“切實發揮宏觀審慎政策在防范系統金融風險方面的重要作用,需要做好宏觀審慎政策的頂層設計,搭建好基本框架并增強透明度,為具體開展宏觀審慎管理工作打好基礎,推動宏觀審慎政策可理解、可落地、可操作。”央行相關負責人指出。

回顧2021年,央行在宏觀審慎管理方面的工作重點和亮點頗多,包括推動發布《宏觀審慎政策指引》、實施房地產集中度管理、發布首批19家系統重要銀行名單、統籌監管金融控股公司、受理三家企業的金融控股公司設立申請等。

房地產集中度管理落地一年

2020年最后一天,房地產集中度管理制度落地,自2021年起涉房類貸款占比有了明確限制。

具體而言,根據銀行的資產規模、機構類型等因素,房地產貸款集中度管理制度共分為5大檔,每檔設置了房地產貸款余額占比和個人住房貸款余額占比兩個上限。其中,六大國有大行和國家開發銀行為第一檔,兩個上限分別為40%和32.5%,在5檔中最高。

事實上,此前為做好房地產金融管理,央行等部門就積極探索完善宏觀審慎政策框架,包括試點了房企融資新規“三道紅線”,助力房地產市場趨向穩健康發展。

如今,房地產貸款集中度管理制度已穩步實施一年。在監管要求約束下,上市銀行的涉房類貸款占比已呈現穩步下降趨勢。與此同時,金融管理部門在堅決落實房住不炒政策的情況下,購房者的合理住房需求也在被進一步滿足。

最新數據顯示,11月末房地產貸款同比增長8.4%,整體保持穩定,其中,個人住房貸款中90%以上用于支持首套房。對于長租房市場保障住房建設的金融支持力度加大,投向住房租賃市場的貸款增速接各項貸款均增速的5倍。

此外,央行推動發布《宏觀審慎政策指引》,進一步健全宏觀審慎政策框架和治理機制。有序推進宏觀審慎壓力測試,為宏觀審慎決策提供參考。開展重點領域宏觀審慎管理。研究儲備跨境資本流動等重點領域宏觀審慎政策工具,逐步拓展宏觀審慎政策覆蓋范圍。

19家系統重要銀行名單出爐

2021年,系統重要金融機構監管框架進一步完善:出臺《系統重要銀行附加監管規定(試行)》,發布《全球系統重要銀行總損失吸收能力管理辦法》,正式明確了對我國全球系統重要銀行(G-SIBs)的總損失吸收能力(TLAC)要求。

與此同時,我國首批19家系統重要銀行名單出爐,包括6家國有銀行、9家股份制銀行和4家城商行在列,按系統重要得分從低到高分為5組。

央行行長易綱表示,19家銀行的資產加起來占銀行業總資產的60%,認定系統重要機構并完善相關監管制度,有助于抓住重點,更好促進金融體系整體穩定。

2021年11月24日,金融穩定委員會(FSB)公布了2021年全球系統重要銀行(下稱G-SIBs)名單,其中,中資G-SIBs得分穩上升。與全球大型銀行相比,2020年中資G-SIBs的表現穩,均系統重要得分由257分升至261分,延續了年來的增長態勢,但增幅有所放緩。在2021年G-SIBs的得分排序中,工行、中行、建行和農行分別列第5位、第8位、第11位和第15位,在全球銀行體系的重要進一步提升。

三張金控牌照獲受理

金融控股集團是系統重要金融機構,一旦出現風險,將對整個金融市場造成巨大沖擊。因此,加強金融控股集團的市場風險管理是一個不容忽視的問題。

金融業持牌經營的嚴監管背景下,隨著《國務院關于實施金融控股公司準入管理的決定》(下稱《決定》)和《金融控股公司監督管理試行辦法》(下稱《金控辦法》)公布,金融控股公司從2020年11月1日起正式進入監管時代。

2021年,央行發布實施《金融控股公司董事、監事、高級管理人員任職備案管理暫行規定》,統籌監管金融控股公司。

2021年人民銀行已受理中信有限公司、光大集團和北京金融控股集團三家企業的金融控股公司設立申請。

中國人民銀行有關部門負責人表示,下一步,人民銀行將認真履行宏觀審慎管理牽頭職責,會同各相關部門,統籌好發展與安全的關系,結合宏觀審慎政策在我國的具體實踐和形勢發展需要,不斷完善宏觀審慎政策框架,強化系統金融風險監測、評估和預警,豐富和優化宏觀審慎政策工具,探索完善宏觀審慎政策治理機制,加強系統重要金融機構和金融控股公司監管,做好宏觀審慎政策與其他政策的協調配合,推動宏觀審慎政策落地見效,切實提高我國系統金融風險防范化解能力。(作者:杜川 )

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